In der Arbeitslosigkeit besteht aufgrund des fehlenden Einkommens ein finanzieller Engpass. Viele Banken vergeben deshalb keinen Kredit an Arbeitslose. Es gibt aber wenige Alternativen, um von seriösen Anbietern in der Arbeitslosigkeit ein Darlehen zu bekommen.
Einen Kredit zu erhalten, hängt von der Bonität des Antragstellers ab. In vielen Fällen ist es nicht so leicht, einen Arbeitslosenkredit aufnehmen zu können. Höhere Chancen auf einen Kredit als Arbeitsloser gibt es mit einem weiteren Kreditnehmer. Somit reduziert sich das Risiko für die Bank. Die größte Wahrscheinlichkeit, einen Kredit ohne Job aufnehmen zu können, besteht bei spezialisierten Vermittlern von Darlehen.
Lesetipp zum Thema Bonität:
Welche Anforderungen sind für einen Kredit ohne Arbeitsvertrag zu erfüllen?
Die einzelnen Kreditinstitute setzen verschiedene Parameter für die Vergabe eines Kredites an. Entscheidend für die Bonität ist im Regelfall das regelmäßige und sichere Einkommen. Die Schufa wird bei der Kreditvergabe in Bezug auf bestehende Kredite geprüft. Das Alter ist für Banken und Anbieter von Krediten ein weiteres Kriterium über die Vergabe eines Kredites.
Um einen Arbeitslosenkredit aufnehmen zu können, sind verschiedene Sicherheiten als Nachweis möglich.
Mit einer Bürgschaft sichert sich das Kreditinstitut für ausbleibende Zahlungen ab. Mit einer ausgezeichneten Bonität des Bürgen gewähren vielen Banken einen Arbeitslosenkredit. Zahlt der Kreditnehmer ohne Job nicht, haftet der Bürge gegenüber der Bank.
Alternativ zu einem Bürgen ist eine Absicherung durch einen weiteren Kreditnehmer denkbar. Der zweite Kreditnehmer benötigt ein ausreichendes Einkommen, um die Höhe der Raten zu bezahlen.
Weitere Sicherheiten stellen eine Immobilie, ein Auto oder eine bestehende Lebensversicherung dar. Diese Optionen bieten die Chance, erfolgreich einen Arbeitslosenkredit aufnehmen zu können. In dieser Konstellation ist der Nachweis von Einkünften über der Pfändungsgrenze notwendig.
Was ist bei der Beantragung eines Kredites zu beachten?
Verschiedene Internetportale bieten schnell und unkompliziert die Möglichkeit, die Kreditoptionen zu prüfen. Innerhalb von wenigen Minuten erfährt der Antragsteller, ob die Bonität für einen Kredit in Frage kommt. Verschiedene Optionen sind auf den Plattformen nach der Eingabe relevanter Daten in kurzer Zeit zu vergleichen. In der finanziellen Notlage ist die Prüfung der Konditionen von zentraler Bedeutung.
Zahlreiche Anbieter lassen die Arbeitslosen einen Arbeitslosenkredit aufnehmen und kassieren mit hohen Zinsen ab. Im Rahmen der Beantragung wird ein unterzeichneter Antrag gestellt. Dieser Antrag ist bei den meisten Kreditinstituten keine verbindliche Zusage und vorbehaltlich einer Prüfung der Bank. Mit dem Antrag erfolgt die Weiterleitung der Daten an die Schufa. Diese Anfrage nimmt Einfluss auf den Schufa-Score des Antragstellers. Beachten Sie bei der Beantragung eine korrekte Eingabe aller Angaben. Kommt der Kredit aufgrund einer fehlerhaften Eingabe nicht zustande, verschlechtert sich der Score-Wert. Mit einem guten Score-Wert erhöhen sich die Chancen auf einen Kredit in der Zukunft.
Warum ein Arbeitslosenkredit heute wahrscheinlicher als früher ist
Die Vergabe eines Kredites an Arbeitslose war vor einigen Jahren fast ausgeschlossen. Die Anzahl der Anbieter von Darlehen hat sich mit der Digitalisierung erhöht. Mehr Anbieter bieten ein vielfältigeres Angebot für verschiedene Zielgruppen. Spezialbanken haben sich im Internet etabliert. Die Prüfungskriterien dieser Unternehmen weichen teilweise von den traditionellen Kreditinstituten ab.
Kreditoptionen wie ausländische Banken oder freie Kreditvermittler erhöhen die Chancen auf einen Arbeitslosenkredit. Private Kreditbörsen sorgen dafür, dass Selbstständige mit einer Geschäftsidee ohne fixes Einkommen einen Kredit erhalten.
Welche Parameter sind für einen günstigen und seriösen Arbeitslosenkredit entscheidend?
Die Höhe der Kosten für einen Arbeitslosenkredit richtet sich nach verschiedenen Faktoren. Bei einem seriösen Anbieter existiert ein Impressum. Es besteht die Möglichkeit, Kontakt mit dem Kreditanbieter aufzunehmen. Das Widerrufsrecht und die Belehrung über das Widerrufsrecht ist ein Grundsatz bei einem seriösen Anbieter.
Ein Kredit ist den finanziellen Gegebenheiten des Arbeitslosen anzupassen. Ein zu hoher Kredit mit zu hohen Raten kann den Arbeitslosen in eine lange finanzielle Abhängigkeit stürzen. Unter Berücksichtigung des Arbeitslosengeldes und den monatlichen Fixkosten ist die Rate günstig zu wählen.
In Bezug auf die Laufzeit ist eine gute Prüfung vorzunehmen. Mit zunehmender Laufzeit erhöhen sich die Zinsen für das Darlehen. Eine kurze Laufzeit bei zu hohen Raten kann für einen Ausgleich durch den Dispo sorgen. Ein Dispokredit zeichnet sich durch hohe Zinsen aus. Eine realistische und nachhaltige Kalkulation der Kreditparameter reduziert die langfristigen Kreditkosten.
Ein Vergleich verschiedener Anbieter ist sinnvoll, um hohe Kreditzinsen zu vermeiden.
Alternativen für einen Arbeitslosenkredit – die Bundesagentur für Arbeit
Ist die Beantragung eines Kredites bei einer Bank nicht erfolgreich, bieten sich weitere Optionen. Im Vergleich zu früher ist die Chance einen Arbeitslosenkredit aufnehmen zu können deutlich höher.
In dringenden Konstellationen gewährt die Bundesagentur für Arbeit Darlehen an Personen ohne Job. Konkret sind diese Konstellationen im Sozialgesetzbuch in Paragraf II fixiert. Die Gründe Kreditaufnahme sind ein entscheidender Faktor für die Vergabe.
Steht die Reparatur der eigenen Immobilie an, besteht ein Anspruch auf ein Darlehen. Bei einer Mietwohnung ist die Kaution vor Einzug zu zahlen. Ist ein Umzug erforderlich, existiert die Verpflichtung zur Übernahme der Mietkaution durch die Bundesagentur für Arbeit. Die Heizkosten einer Mietwohnung lassen sich durch den Nutzer beeinflussen. Für stark steigende Heizkosten ist der Mieter nicht verantwortlich, sodass in diesem Fall ein Kredit gewährt wird.
Unabhängig von der einzelnen Konstellation erfolgt die Vergabe eines Kredites durch das Amt nach einer konkreten Fallprüfung. Der Arbeitslosenkredit vom Arbeitsamt erfolgt zweckgebunden. Ein Vorteil dieser Form des Darlehens in die Zinsfreiheit. Die monatlichen Beträge sind flexibel. Die Höhen werden der monatlichen Zahlungen an den Arbeitslosen angepasst.
Mit einem Kredit aus dem Ausland für finanzielle Stabilität sorgen
Im Internet finden sich zahlreiche Anbieter von Krediten aus dem Ausland. Im Gegensatz zu einigen deutschen Banken, bieten Kreditinstitute aus dem Ausland Kredite ohne laufendes Einkommen an. Anbieter aus der Schweiz und aus Liechtenstein gewähren Kredite ohne regelmäßiges Einkommen. Sicherheiten sind bei diesen Banken Anforderungen für die Vergabe eines Kredites.
Eine Kreditvergabe ohne jegliche Sicherheit ist im Regelfall nicht seriös. In diesen Fällen sind exorbitant hohe Zinsen oder versteckte Kosten Bestandteil der Kreditvergabe. Banken aus dem Ausland bieten bei einem Nachweis, dass der Kredit beglichen werden kann, Darlehen an. Die Voraussetzungen sind nicht so starr wie bei zahlreichen deutschen Kreditinstituten. Weitere Nachweise über die Volljährigkeit und den Wohnsitz in Deutschland sind nachzuweisen. Die Beurteilung der finanziellen Rahmenbedingungen stellt sich in anderen Ländern großzügiger als in Deutschland dar.
Ausländische Banken vergeben in Einzelfällen Kredite ohne Schufa. Das Institut der Schufa ist eine deutsche Einrichtung. Kreditinstitute aus dem Ausland verzichten auf die Anfrage im Vorfeld der Kreditvergabe. Erfolgt ein positiver Bescheid über die Auszahlung des Kredites, entsteht kein Eintrag in der Schufa.
Fazit
Es bestehen verschiedene Optionen, einen Arbeitslosenkredit aufnehmen zu können. Verschiedene Aspekte sind für die Vergabe eines Kredites ohne festes Einkommen maßgeblich. Die Chancen auf einen Arbeitslosenkredit sind in den vergangenen Jahren gestiegen. Viele seriöse Anbieter vergeben in der Arbeitslosigkeit einen Kredit. Zu prüfen sind wichtige Parameter wie Laufzeit, Zinshöhe und die monatliche Rate. Die Vergabe eines Darlehens durch die Agentur für Arbeit ist in Einzelfällen möglich und bietet viele Vorteile.